リボ払い払えないやばい！減額できる？買い物依存症の借金、リボ地獄から抜け出す方法

買い物をした際の高揚感が忘れられず、借金をしてでも繰り返してしまうのが、買い物依存症の特徴です。

自分自身、もしくは身近な人が借金で苦しんでいるときには、この買い物依存症が裏に隠れているのかもしれません。買い物依存症に関する予備知識とチェックリスト、買い物で借金を作らないためのポイントを教えます。 特に注意して読んでほしい方が、「リボ払い」をされている方です。 また、リボ払いの金利手数料の計算方法や、リボ払いでできた借金の返済や減額、過払い金についてなど、知っておきたい情報をまとめます。リボ払いの見直しで、借金地獄から抜け出しましょう。

既にリボ地獄で辛い・・・という方に、借金解決のための方法についても伝授します！悩んで放置していては、どんどん状況は悪化する一方ですよ。

買い物依存症は身近な病気！借金を重ねる前の気付きが重要

買い物依存症は、普段の生活の中で欠かせない「買い物」という行動に依存してしまう立派な病気です。買い物をしたときに得られる高揚感やウキウキ感の虜になり、よく考えないまま、次から次へと繰り返してしまいます。

本来であれば買い物は、「欲しいものを手に入れるための手段」であるはずです。しかし買い物依存症の人にとっては、「物を買う」という行為そのものが目的になってしまいます。

このため、高いお金を出して買ったものであっても、購入後は用済みとなり、部屋の中にどんどん積み重ねられていくようなケースも少なくありません。

当然、無茶な買い物を繰り返していれば、お金は底をついてしまうでしょう。買い物依存症が進行すれば、借金をしてでも買い物を繰り返してしまいます。

買い物依存症に陥る原因は、ストレスと環境

買い物依存症に陥る原因の一つは、ずばりストレスだと言われています。買い物中の高揚感は、日常生活の中のストレスを一時的に忘れさせてくれるもの。一瞬の高揚感のために、次から次へと買い物を繰り返ししまう方も少なくありません。

とはいえ、買い物で一時的に気晴らしをしても、それは現実逃避にすぎません。その一瞬が過ぎ去れば、すぐにまた現実の辛さがやってきますし、新たに支払いに関する問題をも抱えてしまいます。

これらのストレスから再度逃避するために、より一層買い物にのめり込んでいくケースも多くみられます。

またもう一つ、買い物依存症を増やす原因になっているのが、クレジットカードや電子決済、手軽なカードローンの普及です。

クレジットカードを複数枚持っていたり、もしもの時にキャッシングできるカードが非常に身近なものとなり、「お金がなくても買い物できてしまう」という環境が整っています。

ストレス発散で衝動買いをクレジットカードで繰り返す…。イライラや不安感が強くて支払い設定を気にせず、リボ払いで買い物を続けるのはヤバいです！ネット通販などポチポチする高揚感で気持ちは満たされ、手数料のチェックは全くしないないのがほとんどだと思います。

リボ払いは借金と同じだから怖い！自己破産の可能性も

リボ払いは、一歩間違えると怖い借金地獄の入り口になってしまいます。その理由は、

• 手数料
• 利用金額に鈍感になり、使い過ぎてしまうこと

という2点にあります。

元金が減らないということは、半永久的にお金を借り続けるということ。それにも関わらず「きちんと返済しているのだから大丈夫」と思い、問題発覚が遅くなる点も、リボ払いの怖いところです。

体験者は「リボ払いの手数料はヤバい」「リボ払い自体ヤバい」と口を揃えます。なぜかと言うとリボ払いの手数料（実質年利15.00%）はとても高いからです。以下でも説明されています。

また、毎月お金を支払っているからまた買い物できる、借金という意識の低さがヤバいと言われています。

支払時期がずれることが、借金生活の原因に！

買い物依存症の人の中には、自分自身がお金の問題を抱えていることに、気付いていないケースもあります。クレジットカードの場合、購入したその場でお金が引き落とされるわけではありませんし、分割払いやリボ払いを選択することもできます。

特にリボ払いを設定している場合、毎月決まった金額のみが引き落とされていきますが、利用金額によっては、元金がほとんど減っていないということもあり得ます。

借金を重ねる前に現状に気付き、お金の使い方について、今一度見直すことが大切です。

買い物依存症と深い関係があるリボ払い！借金地獄に陥る可能性があるのはなぜか？

リボルビング払い、いわゆる「リボ払い」とは、クレジットカードを利用した金額や回数に関わらず、毎月一定金額を支払い続けるクレジットカードの支払い方法の一つです。

支払金額は、事前に自分で設定することができ、自由度の高い支払い方法と捉えることもできるでしょう。

一括払いや分割払いと共に、気軽に設定できる支払い方法の一つで、上手く使えば便利な支払い方法ではありますが、その使い方を間違えると、怖い借金地獄いわゆるリボ地獄へと落ちてしまう可能性もあります。

一定額を毎月返済していくため、一見「お金を上手く返せている」と勘違いしやすいです。利用金額が多くなっても、決めた一定金額しか返さないため、元本が減らずにほぼ手数料の部分しか返せていなかった…気づいた時には返せない金額になってしまっていたという方も居ます。

リボ払いのメリット・デメリットと共に、ヤバいリボ地獄につながる理由について解説します。

金利手数料の計算方法や、リボ払いでできた借金の返済や減額、過払い金についてなど、知っておきたい情報をまとめます。リボ払いの見直しで、借金地獄から抜け出しましょう。

リボ払いと分割払いの違いと、支払い方式

リボルビング払いと分割払いの違いは、分割払いが「支払い回数」をあらかじめ決定するのに対して、リボ払いの場合は「月々の支払金額」を先に決定するという点です。

自分に合った方法を選択しましょう。リボ払いには、

• 定額方式
• 残高スライド方式

という2種類があります。

定額方式であれば、残高に関わらず一定金額を支払い続けることになり、残高スライド方式であれば、支払い残高に応じて金額が段階的に変わります。

リボ払いのメリットは支払金額を一定化できること

クレジットカードで買い物をする際に、リボ払いを選択するメリットは以下のとおりです。

クレジットカードで買い物をしていると、支払金額が多い月もあれば少ない月もあるはずです。でも、リボ払いにすれば、ほぼ一定の支払いで家計管理が容易になります。

また毎月の支払金額の設定はあらかじめ自分で行えますし、高価な買い物であっても、時間をかけて無理なく支払っていけるでしょう。

金利・手数料の計算方法をチェック

リボ払いのメリットを生かし、正しく使うためには、金利・手数料の計算方法について、あらかじめチェックしておきましょう。

まずリボ払いの手数料は、大体どこも年率15％程度です。これは、1年間お金を借りた場合の利息が15％であるということを示しています。

1ヶ月で完済した場合の手数料は、15％×1/12（か月）の計算式で求められ、1.25％となります。

2万円の商品を購入し、1か月後に完済した場合の支払総額は2万250円となり、「大した出費ではない」と感じる方も多いかもしれません。

少額な買い物分のみリボ払い…であれば気にならない手数料も、高額の買い物であったり積もり積もった額になった場合の手数料はかなりの額になります。

「リボ払いが借金地獄につながる一歩」と言われる理由も、実感できるのではないでしょうか。

リボ払いがやばいと言われる理由

リボ払いの落とし穴。それは、「借入残高がなかなか減らず、返済が終わらない」ことです。なぜそうなるのでしょうか？ リボ払いのデメリットは支払総額が見えにくいことにあります。そして、支払額がの「一定額」であるという点です。 リボ払いのデメリットは以下のような点です。リボ払いがきっかけで借金をしないためには、利用前に必ずチェックしてみてください。

リボ払いの最大のデメリットは、手数料がかかるという点です。お金を借りたときと同様に、リボ払いをする場合にも利用金額に金利がかかり、手数料として請求されます。

毎月一定額の返済なので、返済はしているけど実はリボの「利息分」しか返せていなかったという自体を招くこともあります。【2.返済が長引く】のはこのため。 返済期間が長くなればなるほど、負担は大きくなってしまいます。

一定額を毎月返済をしているため、【3.しっかりと返しているから問題ない！と勘違いしやすい】のも特徴。

毎月返済をちゃんとしているということもあり、残りはどれくらいかなと確認していない人が多いようです。気づいたときにはどうにもならないくらいの借り入れになっていた！とならないために、明細をよく見ることが大事です。

またリボ払いは、どれだけ使っても毎月の支払金額が一定です。メリットでもありますが、支払総額を意識しないまま、【4.買い物のし過ぎにつながりやすい】という特徴もあるのです。

リボ払いに設定した買い物総額が大きくなれば、手数料負担も非常に大きくなります。

もし既に、リボ地獄で…という場合は、リボ払いから抜け出す方法はあるので、チェックしておきましょう。

また、リボ払いにしたつもりがないのに、【5.いつの間にかリボ払いになっていた！】という声もあるので要注意！

申込時にリボ払いにチェックが入っていたり、そもそもリボ専用カードだったり、キャンペーンの条件がリボ払いだったりなど、不注意で気づかないうちにリボ払いを選択してしまっていたというケースがあります。

買い物を沢山しても、毎月ちゃんと返済できているからと特に問題視せず、まだまだ余裕！と勘違いして買い物を繰り返し、返済しても返済しても返済が終わらない借金まみれの生活（リボ地獄）に陥ってしまっていたということもあり得ます…

「ついつい便利だから」「分割支払いと違いがわらない」という理由でヤバい状況に陥っていることもあります。

リボ払いはいくらからがやばい？

リボ払いで気になるのが、「いったいいくらからがやばいのか？」という点です。日常的に利用している場合、金額にかかわらず危険な状態と言えるでしょう。

ごく日常的な買い物にもリボ払いを選択していると、ちょっとしたきっかけで残高が膨れ上がってしまう可能性があります。「気づいたときには、全く返済できていなかった…」ということにもなりかねないのです。

リボ払いが返せないのは、借金返済ができないのと同じことです。返済が滞れば督促、放置すれば状況はどんどん悪化し、遅延損害金を請求されたり、裁判を起こされたり、最終的には財産や給料、銀行口座の差し押さえとなってしまうケースも！

「具体的にいくらからがヤバいの？」リボ払いを借金と同等と考えると、借金は100万円を超えたらヤバいと言われています。逆に年収が高い場合は、返済に困ることなく借金100万円でも余裕でしょう。

年収が300万円以下として、リボ残高が100万円あったら十分ヤバい状況と言えます。リボ地獄に陥り、返済が困難になる可能性があります。

また、ショッピングリボは総量規制の対象外ですが、割賦販売法という制限があり「支払見込み調査」が義務づけられています。

支払い者の年収、生活維持費、クレジット債務を計算し、支払見込み額が算定します。算定した金額×0.9より超えた金額以上のクレジットの利用はできません。

買い物依存によって、人生が暗転してしまわないように早いうちにできることから対策していくことが大事です！

買い物依存症に陥りやすい人の特徴4つ

買い物依存症になりやすいのは、以下のような特徴を備えている人だと言われています。買い物依存傾向がないかどうかをチェックするためにも、ぜひ参考にしてみてください。

1.真面目な人

「自身の買い物をコントロールできない人」と聞くと、どこかちゃらんぽらんな人を思い浮かべる方も多いかもしれませんが、実際には真面目な人ほど買い物依存症に陥りやすい傾向があると言われています。

責任感が強く、周囲の要望全てに対して真面目に応えようとする人は、日常生活の中でストレスを溜めがちです。また真面目であるがゆえに、問題を周囲の人に打ち明けられないという側面も持ち合わせています。

2.見栄っ張りで自分に自信がない人

周囲の人に格好良いところだけを見せたいと思う人も、注意が必要です。ブランド品や高級品など、身の丈に合っていない買い物を繰り返すことで、借金生活に陥ってしまう可能性があります。

3.貯蓄するのが苦手な人

普段から貯蓄が苦手で、手に入れたお給料の全てを使いきってしまいがちな人も、買い物依存症に陥りやすいと言われています。

そもそも買い物は、自分の手元に入ってくるお金の範囲内で行うもので、それさえ守れていれば、買い物依存症からの借金で悩まされることはありません。

4.男性よりも女性の方がリスク大

最後は性別に関する項目ですが、買い物依存症に陥るのは、男性よりも女性の方が多いと言われています。女性の方が、日常のストレス解消が買い物と結び付いているケースが多く、それが依存症発症の原因の一つになっているのでしょう。

ちなみに男性の場合は、買い物依存症よりもギャンブル依存症の方が、リスクが高いと言われています。

上記にプラスして、リボ払いをする人、リボ地獄に陥りやすい人の特徴も紹介します。

• 浪費癖（欲しい物は我慢せず、クレジットのリボ払い）
• リボ払いを理解せず利用している
• 返済額が少額設定
• リボ払い専用カードを利用している

買い物依存同様、欲しいものはリボ払いで続けていくと、高い確実で返済が困難になります。

リボ払い＝毎月返済できているという認識は危険です。毎月一定額の定額方式とはどんなものか理解しないとリボ地獄になります。

毎月の返済額が少ないと、利息の負担だけが増えて返済の終わりは見えません。残高が増えたら、支払い額も上げるなど工夫が必要です。

一括払い、分割支払いできないリボ払い専用カードも、リボ払いを理解していないとリボ地獄になります。ポイントの還元率が高いと勧誘を受け申し込んだらリボ払い専用だったということもあります。

リボ払いはやばいと言われているのにどうして勧めてくるのか

クレジットカードの利用者にとってリボ払いはヤバい認識されています。ですが、頻繁にカード会社からリボ払いの勧誘やキャンペーンのお知らせがくるのはどうしてでしょうか。

規制はされないのか？

2006年法改正でグレーゾーン金利が廃止されました。カード会社が新たな収益を得る方法として「リボ払い」があります。

リボ払いに切り替えで今ならポイントプレゼントなど、ついつられてリボ払いに変更したという方も多いのでは？

リボ払いは支払い回数が選べない、買い物を続けていると延々とリボ払いが終わらないもの、だからこそ自分で気をつけようと意識を持って利用しなくてはなりません。

リボ払いがどうしてヤバいのか？実体験を漫画などで読んてみると理解しやすい！

リボ払いがヤバいという事は何となくわかるけど、イメージがしにくい…という方、ネット上では「リボ払いがどうしてヤバいのか？」解説している漫画が多くあります。

成人年齢の引き下げによって、クレジットカードの使い方やローン契約の注意点など学校教育が進められています。若い方は参考にしてみてはどうでしょうか。

リボ払いで失敗しないためにも、わかりやすい方法で自ら知る・理解することは重要です。

ネット上に公開されている漫画やイラストは、リスクや体験談などわかりやすく描かれています。

支払いも一定額なので、お金のかかる趣味に没頭するタイプの人には「毎月一定額の支払いで趣味を満喫できる」という歓楽的な考えや気楽に捉えがちです。

「リボ払いはヤバい」と認識するのが遅くなり、気づいた時にはリボ残高がとんでもなことになってしまいます。

買い物依存症チェックリストで早期発見につなげよう！

買い物依存症を放置すれば、借金はどんどん増えていってしまいます。また症状が進行すればするほど、治すのが難しいと言われていますから、早期発見・早期対処が重要となります。

自分自身や身近な人の行動に「もしかして……」と思う点があれば、以下のチェック項目を参考にしてみてください。

これらの項目に当てはまる点があれば、買い物依存傾向があると言えるでしょう。当てはまる点が多くなればなるほど、買い物依存症である可能性が高くなります。

買い物依存症で借金を作らないための対策6つ

買い物依存症から抜け出し、借金を作らないためには、具体的にどうすれば良いのでしょうか、具体的な対策を6つ紹介します。

リボ払いを利用しない！

買い物依存症による借金を避けるために、まず見直したいのが「リボ払い」についてです。リボ払いという支払いスタイルが、借金増加の原因の一つと言って良いでしょう。

支払い金額に関わらず、毎月一定金額を支払うのがリボ払いの特徴ですが、

• 利用総額が見えづらい
• 金利手数料が高い
• 支払金額によっては、元本が減らない

といったデメリットが存在しています。

リボ払いさえ利用しなければ、買い物と支払いのお金の流れは非常にわかりやすくなります。最初から「利用しない」と決めておくのがベストです。

買い物以外のストレス発散法を見つける

まず重要なのが、「ストレスが溜まったから買い物をする」という連鎖を止めるということです。ストレスを溜めないというのは不可能ですが、買い物以外でストレスを解消することはできるはずです。

• スポーツをする
• 新たな趣味に挑戦してみる
• 一人旅に出かけてみる
• 自宅で映画やドラマを見て、泣く
• 日記やSNSに、自身の気持ちを綴ってみる

一人でも実践しやすいストレス解消法であれば、いつでも好きなタイミングで実践できます。買い物をしても満たされないと思ったら、それはチャンスのときですから、新たな楽しみを見つけてみてください。

ネットと適度な距離を置く

インターネット上にはさまざまな誘惑があふれています。ネットショッピングはクリック一つで注文が完了できますし、SNSでは絶えず最新アイテムをチェックできます。

これらの情報を目にしつつ、欲しいものを我慢するのは至難の業です。だったらいっそ、不必要な情報が目に入らないよう、予防策を講じましょう。

まずは自分が影響を受けやすい情報源を特定し、それらを遮断してみてください。そもそも情報が手に入らなければ、「欲しい」と思うこともありません。

お金の流れを自分自身で把握する

普段の買い物をしつつ、借金地獄に陥らないために、欠かせないのがお金の流れを把握し、自分自身で管理できる能力を身につけるということです。

まずは自分が、何にいくら使っているのかチェックするところからスタートしましょう。家計簿やアプリに記入していくことで、支出傾向も見えやすくなります。

医療機関を受診する

買い物依存症が悪化すれば、自分自身の力だけではどうにもならなくなってしまいます。何度挑戦しても失敗を繰り返してしまうのは、自分で解決できる範囲を超えているからなのかもしれません。

このような場合、専門家のもとで治療を受けるのが効果的です。自分自身の心や行動と向き合い、またときには投薬で気持ちや行動をコントロールすることで、問題解決につなげていけます。

リボ払いによる借金地獄…リボ地獄から抜け出すための方法は？

リボ払いを含め、借金生活から抜け出すためには、まず今の状況を解決しなければいけません。リボ地獄から抜け出すための一番の方法は、「一括返済」です。これなら、余計な手数料を支払う必要もありません。

返済方法は、クレジットカード会社に連絡すれば変更できます。残高を一括返済すれば、一時的に家計は厳しくなりますが、リボ地獄からは抜け出せるでしょう。

一括返済が難しい場合は、毎月の返済金額をできる限り増額しましょう。返済スピードが上昇すれば、いずれ返済を終えられるはずです。

リボ地獄から抜け出すためにできること要約すると…

• 一括返済
• クレジットカード支払いをやめる
• 毎月の返済額を増やす
• 債務整理を検討する

「リボ地獄に陥ってしまった…」まずは早く気づくことが大切です。リボ地獄は解決できます。ただし、自力では返済が困難な場合は、早期に債務整理をした方が良いでしょう。

一括返済で完済すれば、それ以降の手数料の支払いもなくなります。リボ払いでいっぱいになっていたクレジットカードの限度額にも余裕ができます。

クレジットカード会社が設定する「最低弁済額」で返済している場合、返済額の多くが手数料分である為、なかなか元金が減りません。返済額を増やせば返済期間が短くなり、その分手数料も減らせます。

支払金額の見直しで返済スピードアップ

「やばい…」とは思うものの、まだ自分の力でなんとかできる状況であれば、まずはこの方法を意識してみてください。会社側に連絡し、毎月の支払金額を増やします。

支払金額が増えれば、元金が減るスピードもアップします。元金が減れば手数料負担も減ってくるので、脱出への道筋が見えやすくなります。

1万5,000円の返済額を2万円にアップでも良いでしょう。返済額を増やすには、収入を増やす方法もあります。一時的でも副業や単発バイトなど始めてみてはどうでしょうか。

任意整理で支払総額の減額を

上の2つの方法では解決が難しい…という場合には、借金の減額といった「より根本的な見直し」を行う必要があります。

借金は法的措置で減らすことが可能です。無料の減額シュミレーターなら、スマホで簡単にいくら減額できるかを確かめることができますよ！

債務整理の一つである任意整理を検討してみてください。

利息分がなくなり、毎月の返済も楽になります。比較的借金が少ない場合に適しているので、早めに検討すれば借金問題は解決できます。

債務整理の専門家に相談の上、手続きを進めていくことをおすすめします。具体的には、借金問題に強い弁護士や司法書士を頼るのがおすすめです。

過去にキャッシング枠でリボ払いを選択していた場合、過払い金が発生している可能性もありますから、こちらについても一緒に確認しておきましょう。

一括返済、借り換えも視野に検討する

リボ払いの返済地獄から抜け出すための方法として、より効果的なのが一括返済です。残りの元金を全て一括で支払うことで、手数料負担もなくなります。

手元に余裕資金があれば、迷わずこの方法を取るのがおすすめです。

審査の緩いところはどこなのか、金利負担が少しでも軽いところは？などに注目して探してみると良いでしょう。

1. 別の会社からお金を借りる
2. リボ払いを一括返済する
3. あらためて、借りたお金の返済をしていく

この際のコツは、リボ払いよりも金利の低いカードローンを利用することです。リボ払いの金利を確認した上で、借入先を検討してみてください。

現在いくら借りていて、いくらずつ、いつまで返済し続けるのかがわかりやすくなれば、返済に対するモチベーションも高まるはずです。毎月着実に、返済を続けていきましょう。

怖い！リボ払いで借金地獄、体験談を紹介

毎月一定額の支払いだから便利だと使っていたら、気づいた時にはリボ残高が100万円以上なんてことも。

リボ地獄に陥った…気づいたきっかけは何？

1. 利用上限が達した
2. 元金が全く減らない
3. 返済ができない

リボ払い設定をしていたら、残高が減っているかこまめにチェックが必要です。次からは、「リボ払いは怖い、地獄だった」という体験談を紹介します。

リボ払いは使い方を間違えると大変なことになってしまいます。返済は楽でも残高や手数料の高さの把握は忘れずに！

返済できないほどの借金は、専門家に相談を！

買い物依存症が原因で、すでに返済不可能なほどに借金が膨れ上がってしまっているのであれば、その借金が減額できないか？など、一旦全てを整理する必要があります。

借金を合法的に減らせる方法の一つに、「債務整理」があります。

返済の目途が立たない…と思った段階で、借金減額シミュレーターなどを使って、自分の借金が減らせるか？減らせる場合はどうやったらいくら減らせるか？を確かめ、早めに弁護士や司法書士に相談してみてください。

任意整理や個人再生、自己破産といった方法で借金を整理し、生活再建を目指します。借金を減らしたり、免除できる可能性が高く、借金のことばかり考える日々から抜け出せます。

買い物依存症は放置しないことが最重要！リボ払いの方は見直し対象に！

買い物依存症は、軽度の状態からスタートします。

クレジットカードで買い物をどんどんしてしまう、しかもリボ払いをしていて借金総額に気づいていない…いざ気づいた時には、返済できない額まで膨らんでしまっていたということは稀ではありません。

自分が決めた一定金額を支払い続けるリボ払いには、メリットもあります。上手に使うことさえできれば、「リボ払いがあってよかった！」と感じることもできるでしょう。

そのためには、リボ払いならではの特徴を正しく理解し、借金地獄でやばい状態にならないように注意することが大切です。

深く考えずに支払い方法をリボ払いに設定し、気付いたときには「やばい…」という状況になってしまっていた場合、できるだけ早期に、問題解決へと動くことが大切です。

リボ払いを利用する期間が長くなればなるほど、手数料はかさんでいきます。以下のポイントを参考にして、家計の見直し、返済地獄からの脱出を目指しましょう。

もしかして…と思うことがあれば、まずは買い物状況を把握するところからスタートしましょう。毎月の明細書をチェックすることも忘れずに！

買い物に依存してしまう心の問題を解決すること、そしてお金の使い方問題をクリアにていくことで、安心して生活できる環境を取り戻していきましょう！

もし、とても返せない額になってリボ地獄でもうダメかも..という場合は、一刻も早く解決するために、専門家への相談をしてみることをおすすめします。

現在リボ払いを利用し、なおかつその内容についてよくわかっていないのであれば、まずは自分自身の情報を集めるところからスタートしましょう。

• 利用総額
• 手数料率
• 月々の支払金額

最低でもこれらの情報を集め、冷静に今の状況を分析することができれば、いつまで続くかわからない支払いから脱出することもできるはずです。

先延ばしにしても手数料負担がどんどん増えていくだけで何の解決にもなりません。