アコムで借金…取り立てはヤバイの?債務整理は?支払い困難時の対処法

           
             

消費者金融の中でも、知名度が高いアコム。「安心して利用できそう」というイメージから、実際にお金を借りている方も多いのではないでしょうか。

とはいえ、借金は借金。支払い困難な状況に陥れば、取り立てがスタートしますし、対応方法によっては、非常にヤバイ状況になってしまう恐れもあります。

この記事では、アコムのカードローンの詳細や返済、取り立てのコツについて解説。利用するローン選びで悩んでいる方、またすでに返済困難に陥っている方も、ぜひ参考にしてみてください。

一人で悩んでいませんか?
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アコムとは?三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社の消費者金融

アコムのカードローンは、「アコムでのご契約がはじめてなら、契約日の翌日から30日利息がかからない」というサービスで人気を集めています。

消費者金融と聞くと、「なんとなく怖そう」と思う方もいるかもしれませんが、アコムは株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社の一つ。

もちろん、法律に則った形で、安心・安全な企業運営を行っています。カードローンの利用が初めての方にとっても、敷居が低い会社と言えるでしょう。

アコムのカードローンで借りられるのは最高800万円ですが、限度額は審査によって決められため、人それぞれです。

パート・アルバイトでも利用でき、ネットから申し込みをすれば、最短30分で審査回答の受け取りが可能。

カードがなくても口座へ振込ができたり、コンビニ(セブン銀行)のATMからスマホでQRコードを読み込んで借入できたりします。

2023年12月末時点のアコムのカードローン利用者数は174万1千件です。多くの人に選ばれている、実績あるカードローンだと言えるでしょう。

アコムのカードローンで借りたい!金利はどれくらい?

カードローンを利用する際に、気になるのが金利についてです。アコムの借入利率(実質年率)の範囲は3.0%~18.0%で、適用金利は契約限度額に応じて決まります。

契約限度額 適用金利
1万円~99万円 7.7%~18.0%
100万円~300万円 7.7%~15.0%
301万円~500万円 4.7%~7.7%
501万円~800万円 3.0%~4.7%

限度額が多ければ多いほど、適用される金利は低くなる仕組みです。

アコムでキャッシングしたら、借金返済はどうやってする?返し方の3つのコツ

気軽に借りられるカードローンだからこそ、返済プランをきちんと練っておくことが重要です。アコムでお金を借りた場合の返済のコツは、以下のとおりです。

1.自分に合った返済方法を選択する!手間や面倒で返済を滞らせないためにしっかり選ぼう

アコムのカードローンは、さまざまな返済方法が用意されている点も、特長の一つです。具体的には、以下のような返済方法があります。

  • 自動引き落とし
  • インターネット返済
  • アコムATM返済
  • 提携ATM返済
  • 銀行振り込み
  • 店頭返済

借金返済を滞らせないためには、自分に合った方法を選択するのがおすすめです。

これら6つの中で、「自動引き落とし」「ネット返済」「アコムATM」「店頭」の4つは、手数料無料で返済が可能。余計なお金を支払わなくて済むので、ぜひ積極的に活用してみてください。

忙しい方におすすめなのが、ネット返済や自動引き落としです。一方で、生活動線上にアコム店舗やATMがある場合、そちらを利用するのも良いでしょう。

インターネット返済やATM返済なら、原則24時間いつでも、土日祝日でも返できるので便利です。

2.返済期日に関するルールを理解する!管理しやすいタイプを選択し返済を忘れない!

計画的に返済を進めていくために、理解しておきたいのが「返済期日」についてです。アコムでは、以下の2種類の方法から、自分に合ったタイプを選択可能です。

  • 毎月の指定日
  • 35日ごと

イメージしやすいのは、「毎月の指定日」の方でしょう。指定日は自身で選べ、給料日に合わせることも可能。返済をルーティーン化できる、おすすめの方法です。

一方、「35日ごと」というのは、1回返済するたびに、次回の返済期日が「35日後」に設定されるルールです。

10月1日に返済した場合、次回の返済期日は11月6日に設定されます。少し早めの9月25日に返済した場合、次回期日は10月30日です。

スピーディーに返済を進めていけますが、期日が変わることで、うっかり忘れてしまう恐れもあるでしょう。返済日お知らせメールも上手に使って、返済日を管理するのがおすすめです。

確実に返済をしていくなら、毎月の指定日を選択するのがおすすめです。お金に余裕がある、給料日直後を返済日に指定してみてください。

3.余裕があるときに追加返済が可能!支払い総額を圧縮!

アコムでお金を借りた場合、余裕があるときにたくさん返す、「追加返済」が可能です。できるだけ早くたくさん返せば、支払い総額を圧縮できます。

追加返済は、通常の返済と同じように実施可能です。ATMなどで入金した場合、返済額よりも多い金額が、自動的に追加返済額としてカウントされます。

「借りやすい」だけではなく、「返しやすい」点もアコムのカードローンの魅力です。自分に合った返済方法を、契約前に検討するのがおすすめです。

アコムで遅延したらどうなる?違法な取り立てはないが、放置すれば差し押さえの可能性も…

ここからは、「返済したい気持ちはあっても、現実的に難しい…」と思っている方向けの情報を紹介していきます。

まず気になる「取り立て」についてですが、アコムは法律に則った運営を行う企業です。よって、遅延したからといって、違法な取り立てが行われるわけではありませんので、安心してください。

違法な取り立てとは…
  • 正当な理由のない夜間の電話やFAX、訪問
  • 正当な理由のない職場への連絡や訪問
  • 退去を求めたにもかかわらず、自宅や職場への居座り
  • 張り紙や看板によるプライバシーの暴露
  • 債務者以外への取り立てなど

三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社であるアコムは、法に触れる取り立てを行うことはありません。一方的に怒鳴りつけられたり、理不尽な対応を受けたりすることもないでしょう。

しかし、だからといって「返済しなくても良い」というわけではありません。ヤバイ取り立てではなく、法律に則った形で債権回収に向けた手続きが進められるでしょう。

返済期日を過ぎてもお金が支払われない場合、以下のような形で督促を受けることになります。

  • メール
  • 登録電話番号への連絡
  • 督促状の送付
  • 勤務先への電話

メールや電話が来たからといって、不安になることはありません。「○日までに返済する」と伝えれば、それで督促は終了します。

一方で、アコムからの連絡を無視したままでいると、徐々に状況は悪化してしまいます。

電話や督促状を無視していると、 借金の残りをすべて一括で支払うように請求書が届き、裁判所からは支払督促が届きます。

裁判の結果、給料や財産を差し押さえられる可能性もあるので、早めに対処するのがおすすめです。

アコムの借金がなかなか減らない…債権者への相談と、債務整理の検討も視野に!

自身の経済状況や、借金総額によっては「返済期日を迎えたものの、返済するお金がない」というケースもあるかもしれません。

こんなときには、まずアコムに相談してみましょう。返済できないのが一時的な場合は、返済金額や返済期日の変更について柔軟に対応してくれる可能性が高いです。

相談窓口は、以下の2つです。

  • アコム店頭
  • アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)
    ※受付時間:平日9時~18時

アコム店舗を訪れるのが難しい場合、フリーダイヤルを利用してみてください。電話するのは嫌だな…と思うかもしれませんが、きつい口調で問い詰められたり怒鳴られたりすることはありません。

返済できないのが一時的ではなく、「金額や期日を変更してもらっても返済が難しい…」という場合は、「債務整理」を視野に入れ、弁護士や司法書士に相談した方がよいでしょう。

債務整理とは?
借金返済が難しい方のための、借金を減額したり、返済までの猶予を持たせたりする法的な制度。主に「任意整理」・「個人再生」・「自己破産」の3つの方法がある。
借金の状況が分かる書類を用意して、借金問題に強い専門家に相談してみましょう。債務整理した方が良いのか、アドバイスをもらえます。

過払い金請求や債務整理をアコムでするとどうなる?

消費者金融会社の中には、過払い金請求や債務整理に応じてもらいやすい会社と、そうではない会社が存在しています。

アコムの場合は、「比較的応じてもらいやすい会社」と言われています。

アコムでの過払い金請求や債務整理に関する情報をまとめます。

アコムでの過払い金請求した場合の期間や戻るお金の割合について

過払い金請求に関する詳細情報は、以下のとおりです。

取引履歴開示までの期間 1~2ヶ月
過払い金の請求から提案までの期間 約3週間
和解から返還までの期間 任意での話し合いで金額交渉した場合 4ヶ月
訴訟を起こして裁判で金額交渉した場合 3ヶ月
実際にお金が戻ってくるまでの期間 任意で話し合いをした場合 約6ヶ月
訴訟を起こした場合 8ヶ月~12ヶ月程度
返ってくるお金の割合 任意で話し合いをした場合 70%
訴訟を起こした場合 100%以上

参照元:司法書士法人みどり法務事務所

アコムに過払い金請求をした場合、比較的短い期間で対応してもらえます。

任意で話し合った方がスムーズに手続きを進めやすい一方で、より多くのお金を取り戻したいと思うのであれば、裁判手続きを取った方が良いでしょう。

アコムで任意整理した場合、得られる効果について

アコムの借金を任意整理した場合、以下のような効果が得られます。

  • 将来利息のカット
  • 遅延損害金のカット
  • 返済期間の延長(最長60回まで)

将来利息のカットについては、ほとんど揉めることはないでしょう。交渉によっては、過去の利息や遅延損害金ををカット対象に出来る可能性もあります。

返済期間の延長についても、最長60回(5年間)までであれば認められます。以前はこれ以上の延長も認められていましたが、近年は難しくなっているようです。

任意整理の手続き中に過払い金が発生していることがわかれば、当然その分は取り戻せます。専門家との相談の上で、過払い金についても確認していきましょう。

アコムで過払い金請求や債務整理をした場合の注意点

アコムに対して過払い金請求のみを行う場合、特別な問題は発生しません。

過払い金を請求する場合、「支払うお金がない」と突っぱねられてしまうケースも増えていますが、大企業グループの一員であるアコムに、資金不足の恐れは少ないでしょう。

スムーズに手続きを進めた上で、払い過ぎたお金を取り戻すことができます。

一方で、過払い金によって借金を清算できなかった場合や債務整理をした場合、ブラックリストに登録されます。アコムの場合、CICとJICCという2つの信用情報機関が対象です。

過払い金返還や任意整理、ブラックリストへの登録など、さまざまな点を考慮し、自分にとってのメリット・デメリットを見極める必要があります。「自分だけでは難しい」と感じたときには、弁護士や司法書士など、専門家に相談しましょう。

アコムで自己破産したい場合はできるのか?

アコムの借金をもう返せない…こうなった場合、自己破産の手続きを取ることは可能なのでしょうか?

裁判所が「自己破産」の許可を判断するにあたり、「借入先情報」は関係ないのでアコムだと自己破産できないなどはありません。

また、自己破産をすることでアコムから嫌がらせを受けることもありません。自己破産の手続きを始めた時点から、貸金業者の取り立ては禁止されます。(貸金業法21条9号)

裁判所が重視しているのは、返済能力の有無や借入の理由です。

アコムのカードローンの特徴や返済について知った上で利用を検討し、返済が難しい場合は債務整理も検討しよう!

大手グループ会社の一員であり、知名度も抜群のアコム。初めて利用する方向けのサービスもあり、利用しやすいカードローンだと言えるでしょう。

ただし、借金は借金で、計画的に返済できるかどうかが鍵となります。

返済方法や、万が一支払い困難な状況に陥った場合の対応方法も踏まえた上で、賢く利用してみてください。

滞納してしまいそうであれば、ひとまずアコムに相談。どうにもこうにもいかないという状況であれば、弁護士や司法書士に相談しましょう。

借金の総額、安定収入があるか、財産の有無などによリ、最適な解決方法は変わります。債務整理などで借金を根本から解決していかなければならない可能性もあるため、法律の専門家にサポートしてもらうことをおすすめします。

\借金を減らせる救済措置/
 
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